Как рассчитать стоимость ОСАГО.

Полис ОСАГО – необходимый документ любого автовладельца. Когда подходит срок оформлять страховку возникает вопрос – сколько она будет стоить? Имея под рукой калькулятор – рассчитать премию по ОСАГО – можно самостоятельно. Перемножив все коэффициенты (на них остановимся ниже)  в данной таблице:

Ба­зо­вая став­ка	Коэф­фи­ци­ент					Ито­го
	тер­ри­то­рии	на­ли­чия или от­сут­ствия стра­хо­вых вы­плат	воз­рас­та и ста­жа во­ди­те­лей	се­зон­но­го ис­поль­зо­ва­ния ТС	мощ­нос­ти дви­га­те­ля лег­ко­во­го ав­то­мо­би­ля

Зависит она от нескольких параметров – это: территория регистрации ТС (населенный пункт), мощность двигателя (лошадиные силы), возраст/стаж водителей, тип ТС. Все параметры и коэффициенты одинаковы в любой страховой компании и утверждены законодательством РФ. Новые тарифы расчета ОСАГО вступили в силу с 28 июля 2011 года (Постановление Правительства N574 от 13 июля 2011 г. «О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии»).

Итак, сколько стоит полис ОСАГО?

Для каждого вида ТС существует своя базовая ставка, которая является отправной точкой при расчете полиса.

Тип транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа (Тб)  в рублях
Легковые автомобили:
юридических лиц	2375
физических лиц	1980
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юрлицам,  к мотоциклам и мотороллерам	395
Такси (в том числе маршрутные)	2965
Грузовые автомобили
грузоподъемностью до 16 т	2025
грузоподъемностью свыше 16 т	3240
Прицепы к грузовым автомобилям	810
Автобусы
с числом мест сидения до 20 (включительно)	1620
с числом мест сидения свыше 20	2025
Троллейбусы	1620
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины	1215
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам	305
Мотоциклы и мотороллеры	1215

Следующие обязательные коэффициенты – территория регистрации ТС (проще говоря – место прописки собственника ТС) и мощность авто.

Мощность двигателя (лошадиных сил)	Коэффициент Км
До 50 включительно	0,6
Свыше 50 до 70 включительно	1
Свыше 70 до 100 включительно	1,1
Свыше 100 до 120 включительно	1,2
Свыше 120 до 150 включительно	1,4
Свыше 150	1,6

Сводная табличка с коэффициентом по территории занимает 6 печатных листов, поэтому здесь мы ее приводить не будем, остановимся коротко на основных населенных пунктах:

Москва, Казань	2
Санкт-Петербург	1,8
Моск.область	1,7
Ленинградская область	1,6
Республика Марий Эл Йошкар-Ола	1,3
Волжск	1
Прочие нас.пункты РМЭ	0,7

Попробуем рассчитать стоимость ОСАГО на этом этапе. К примеру, вы первый год страхуете легковой автомобиль, с мощностью двигателя 77 л.с., проживаете вы в одном из поселков РМЭ, ваш стаж вождения больше трех лет, возраст – старше 22 лет. Считаем:

Ба­зо­вая став­ка	Коэф­фи­ци­ент					Ито­го
	тер­ри­то­рии	на­ли­чия или от­сут­ствия стра­хо­вых вы­плат	воз­рас­та и ста­жа во­ди­те­лей	се­зон­но­го ис­поль­зо­ва­ния ТС	мощ­нос­ти дви­га­те­ля лег­ко­во­го ав­то­мо­би­ля
1980	0,7	1	1	1	1,1	1524,6

 Оказалось – ничего сложного, главное сверится с таблицами, учесть все параметры, и найти нужные цифры на калькуляторе =)

С территорией и мощностью разобрались. Пройдемся по остальным пунктам расчетной таблицы.

Наличие или отсутствие страховых выплат.

Если вы страхуете свое ТС впервые – коэффициент по умолчанию равен 1.

За год безубыточной езды каждому водителю, включенному в полис присваивается скидка 5%. То есть при пролонгация страхового полиса на второй год коэффициент будет – 0,95; третий год – 0,9 и т.д. Таким образом, чем дольше вы ездите без аварий – тем дешевле вам обойдется «автогражданка» (по полисам с неограниченным количеством лиц допущенных к управлению – скидка присваивается собственнику ТС). При переходе из одной страховой компании в другую – накопленные скидки сохраняются. 

Возраст и стаж водителей.

Если стаж хотя бы одного из водителей в полисе меньше трех лет, или его возраст до 22 лет – страховые компании применяют повышающие коэффициенты по расчету полиса. Независимо от стажа и возраста остальных водителей. Эта мера вызвана тем, что при небольшом опыте вождения более высок риск ДТП. К этому же пункту относится и неограниченное количество лиц, допущенных к управлению (мультидрайв). То есть в качестве водителя на данном ТС может выступать любой человек, имеющий водительское удостоверение, независимо от стажа и возраста. Коэффициент по мультидрайву = 1,8, что видно из таблицы:

Возраст и стаж водителя транспортного средства	Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно. Так же неограниченное кол-во лиц, допущенных к управлению	1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно	1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет	1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет	1

Сезонное использование ТС:

Рассчитывается в зависимости от периода действия полиса.

Здесь все тоже очень просто – оформляете страховку на год, коэффициент = 1. Если вы собираетесь продавать ТС, или используете авто, только в летний период, и страховка на полный год вам не нужна, можно оформить полис на любой срок от 3 месяцев.

Период использования транспортного средства:	Коэффициент (Кс)
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
более 9 месяцев	1

Мы рассмотрели все коэффициенты, разберем на примере:

Допустим, вы один год отъездили без аварий (k=0,95), вам необходимо продлить страховой полис на следующий год на грузовой автомобиль, грузоподъемностью 11 т (ставка=2025), мощностью 160 л.с. (k=1,6), проживаете в г.Йошкар-Ола (k=1,3), самому младшему водителю 25 лет, стаж 2 года (k=1,7), считаем:

Ба­зо­вая став­ка	Коэф­фи­ци­ент					Ито­го
	тер­ри­то­рии	на­ли­чия или от­сут­ствия стра­хо­вых вы­плат	воз­рас­та и ста­жа во­ди­те­лей	се­зон­но­го ис­поль­зо­ва­ния ТС	мощ­нос­ти дви­га­те­ля лег­ко­во­го ав­то­мо­би­ля
2025	1,3	0,95	1,7	1	1,6	6802,38

Данной расчетной таблицей пользуются все страховые агенты и страховые компании на территории России. Мы описали самые популярные и востребованные коэффициенты. Для справки, стоит отметить, что коэффициент территории для тракторов, самоходных, дорожно-строительных машин и прицепов к ним несколько ниже стандартных k  по территории.